Encuentra la tarjeta de crédito que realmente funciona para ti
Con la estrategia correcta, tu tarjeta de crédito puede ser beneficiosa. Descubre cómo puede ayudarte a ahorrar dinero y obtener recompensas.
Elige una opción:
1. Tarjetas de crédito con recompensas: obtén algo a cambio cada vez que gastas
Si usa su tarjeta regularmente (para comprar alimentos, gasolina o comer), una tarjeta de recompensas podría ser una excelente opción.
Estas tarjetas te devuelven algo valioso cada vez que haces una compra.
¿Por qué la gente los ama?
- Puntos y millas: Ideal para viajeros y compradores frecuentes. Gana puntos o millas con cada uso, que puedes canjear por vuelos, estancias de hotel o mercancía.
- Devolución de efectivo: Recibe un porcentaje de tus gastos en dinero real. Ideal para cubrir gastos diarios.
- Bonos de bienvenida: Muchas tarjetas ofrecen grandes bonificaciones cuando se alcanza un umbral de gasto de forma anticipada, a veces con un valor de cientos de dólares.
Consejo rápido: Las tarjetas de recompensas son más rentables si pagas el saldo completo cada mes. Mantener un saldo puede anular tus recompensas con intereses.
Elija una tarjeta que se ajuste a su forma de gastar (gasolina, comestibles, comidas) y obtendrá el máximo valor.
2. Tarjetas de crédito tradicionales: sencillas y confiables
Si no está interesado en beneficios llamativos y solo quiere algo sólido y fácil de administrar, una tarjeta de crédito tradicional podría ser exactamente lo que necesita.
Por qué funciona:
- Aceptado en todas partes: Úselo en línea, en la tienda o mientras viaja.
- Construye historial crediticio: Pagar a tiempo y mantener el saldo bajo ayuda a fortalecer su crédito.
- Protecciones añadidas: Muchas tarjetas tradicionales ofrecen protección contra fraudes, garantías extendidas y más, incluso sin recompensas.
Estas tarjetas son ideales para el uso diario o como respaldo financiero.
También son una opción inteligente para cualquiera que recién comienza.
3. Tarjetas de crédito para estudiantes: tu primer paso hacia la libertad financiera
Si estás en la universidad o recién comienzas tu recorrido crediticio, las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas pensando en ti.
¿Por qué los estudiantes los eligen?
- Aprobación más fácil: Diseñado para aquellos con poco o ningún historial crediticio.
- Herramientas económicas: Muchos incluyen recordatorios, alertas de gastos y funciones de presupuesto.
- Beneficios para estudiantes: Gana recompensas por libros de texto, obtén bonificaciones por buenas calificaciones y más.
Comience con poco, úselo de manera responsable y desarrollará buenos hábitos crediticios que darán frutos en el futuro.
4. Tarjetas de crédito para viajes: Haz que tus viajes sean más inteligentes
Si viajar juega un papel importante en su vida, una tarjeta de crédito de viaje puede ayudarle a ahorrar dinero y disfrutar de beneficios adicionales.
Principales beneficios:
- Millas y puntos: Convierta sus gastos diarios en vuelos, hoteles y alquileres de automóviles.
- Protecciones de viaje: Cobertura por retrasos, cancelaciones y pérdida de equipaje.
- Sin comisiones por transacciones en el extranjero: Ahorra cada vez que uses tu tarjeta en el extranjero.
Las tarjetas de viaje suelen tener tarifas anuales, pero los viajeros frecuentes generalmente obtienen mucho más valor, incluidos beneficios como acceso a salas VIP y embarque anticipado.
5. Tarjetas de crédito garantizadas: construya o reconstruya con confianza
Si está tratando de construir o reparar su crédito, las tarjetas aseguradas ofrecen un punto de partida sólido y de apoyo.
Por qué son poderosos:
- Aprobación más fácil: Realizas un depósito que establece tu límite de crédito.
- Mejore su puntuación crediticia: Los pagos constantes y puntuales ayudan a mejorar su puntuación.
- Ruta de actualización: Algunos emisores ofrecen una actualización a tarjetas no seguras después de unos meses de uso responsable.
Piense en las tarjetas aseguradas como ruedas de entrenamiento: le ayudan a establecer confianza con los prestamistas y avanzar hacia mejores oportunidades de crédito.
6. Tarjetas de crédito comerciales: mantenga separadas las tarjetas comerciales y personales
Si tiene un negocio o un trabajo secundario, una tarjeta de crédito comercial puede aportar la claridad que tanto necesita a sus finanzas.
Qué los hace útiles:
- Realice un seguimiento de sus gastos fácilmente: Las tarjetas de presentación categorizan los gastos para simplificar la contabilidad.
- Gana recompensas relevantes: Puntos sobre envíos, publicidad, material de oficina y viajes.
- Construir crédito empresarial: Al igual que el crédito personal, su perfil de crédito comercial es importante.
Mantener separados los gastos personales y comerciales ayuda a la hora de pagar impuestos y demuestra a los prestamistas que usted se toma en serio el crecimiento.
7. Tarjetas de crédito de tiendas: ahorra donde más compras
Si eres fiel a una tienda favorita, su tarjeta de crédito podría recompensarte por permanecer allí.
¿Por qué los compradores los eligen?
- Ahorro instantáneo: Disfrute de descuentos directamente en el momento del pago.
- Promociones exclusivas: Acceso anticipado a ofertas y promociones exclusivas para miembros.
- Recompensas específicas de la tienda: Gane reembolsos en efectivo o puntos por compras en ese minorista.
Recuerde: las tarjetas de tiendas suelen tener tasas de interés más altas y un uso limitado.
Son mejores para las personas que pagan su saldo cada mes.
Tarjeta Citi® Double Cash
Gana 2% de reembolso en todas tus compras: 1% al comprar, 1% al pagar. ¡Ideal para ahorrar a diario!
Chase Sapphire Preferred®
Gane 2x puntos en viajes y comidas, con un bono de 25% al canjearlos a través de Chase Ultimate Rewards.
Tarjeta Verde American Express®
Obtén el triple de puntos en viajes, transporte y restaurantes en todo el mundo. ¡Gran flexibilidad para viajeros frecuentes!
Visa de recompensas de Amazon Prime
Disfrute de 5% nuevamente en Amazon y Whole Foods, además de 2% en restaurantes, gasolineras y farmacias.
Discover it® Seguro
Obtén 2% de reembolso en gasolineras y restaurantes. Ideal para construir o reconstruir tu historial crediticio.
Cómo elegir la tarjeta adecuada para usted
No existe una tarjeta de crédito universal. Piensa en tu estilo de vida:
- ¿Paga su saldo completo cada mes? Una tarjeta de recompensas puede ser ideal.
- ¿Estas recién empezando o reconstruyendo? Considere una tarjeta asegurada o de estudiante.
- ¿Viajas a menudo? Una tarjeta de viaje podría ayudarle a ahorrar y ganar millas.
- ¿Dirige usted un negocio? Separa tus finanzas con una tarjeta de presentación.
- ¿Compra usted mucho en la misma tienda? Una tarjeta de tienda podría tener sentido.
Centrarse en lo que tú necesidad —no sólo ofertas llamativas.
Lea la letra pequeña, compare tarifas y elija una tarjeta que se ajuste a sus hábitos de gasto.
Reflexiones finales: utilice el crédito como una herramienta, no como una muleta
Una tarjeta de crédito debería ayudarte en la vida, no complicartela. Es más que solo plástico.
Es una herramienta financiera.
Si se usa correctamente, puede ayudarle a ganar recompensas, cubrir lo esencial y avanzar hacia objetivos más grandes.
Gaste inteligentemente, pague a tiempo y concéntrese siempre en lo que funciona para usted.
La mejor tarjeta de crédito no es la más moderna.
Es el que se adapta a tu vida y te ayuda a construir el futuro que mereces.
